• Keine Strategie haben
• Zu spät oder zu früh verkaufen
• Alles auf eine Karte setzen
• Sich von Empfehlungen oder Hypes verleiten lassen

Damit du die für dich passende Anlagestrategie findest, ist es sinnvoll, dass du dir einige Fragen stellst. Die Antworten führen in der Summe zu der Strategie, die am besten zu deinem Anlagestil, deinen Zielen und deiner Einstellung zum Thema Geldanlage passt.

Hilfreiche Fragen können in dem Zusammenhang folgende sein:

• Wie groß ist meine Risikobereitschaft?
• Welchen Anlagehorizont habe ich?
• Welches Ziel verfolge ich mit der Geldanlage?
• Präferiere ich bestimmte Anlageprodukte?
• Möchte ich einen Teil des Anlagekapitals jederzeit verfügbar halten?
• Sollen die Erträge der Anlage regelmäßig ausgezahlt werden?
• Welche Rendite erwarte ich von der Kapitalanlage?

In unserem kostenfreien Online-Seminar erfährst du, wie du die für dich passende Anlagestrategie findest und diese in der Praxis umsetzt. 

Kostenfreies Online-Seminar

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Bevor Du Dich für eine kurzfristige Geldanlage entscheidest, solltest Du Dir über die wichtigsten Einflussfaktoren im Klaren sein. Rendite allein reicht nicht – auch Verfügbarkeit, Risiko und Flexibilität spielen eine zentrale Rolle. In diesem Abschnitt zeigen wir Dir, worauf es ankommt, damit Deine Geldanlage zu Deinen Zielen passt.

Die wichtigsten Faktoren

1. Rendite vs. Risiko – mehr Ertrag erfordert meist höhere Schwankungs­toleranz.
2. Verfügbarkeit – lässt sich das Geld täglich abziehen oder erst zum Enddatum?
3. Flexibilität – kannst Du zwischendurch aufstocken oder umbuchen?
4. Kosten & Steuern – Transaktions­gebühren, Abgeltungssteuer, evtl. Spekulations­frist.

Möglichkeiten der kurzfristigen Geldanlagen

Tagesgeld & Festgeld

Hierbei handelt es sich jeweils um ein Einlagenkonto bei einer Bank. Das Tagesgeld wird verzinst und ist täglich verfügbar. Das Festgeld bindet Dein Kapital für eine feste Laufzeit.

Rendite‑Beispiel
3 % p.a. auf 10.000 € Tagesgeld ⇒ 300 € Zins nach 12 Monaten.

Pro & Contra

+ Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank.
+ Keine Kursschwankung.
– Kaufkraftverlust, wenn die Inflation höher ist als der  Zins.
– Festgeld: Das Geld ist blockiert.

ETFs

Ein ETF auf den S&P500 brachte im Schnitt  9 % Gesamt­rendite*. Die breite Streuung senkt das Einzel­risiko. Kursschwankungen der Aktienmärkte sind jedoch möglich.

Beispielrechnung
10.000 € × 9 % = 900 € Gewinn (vor Steuern) binnen eines Jahres.

Investieren bedeutet nicht, auf gut Glück zu handeln. Es geht darum, qualitativ hochwertige Anlagen zu erkennen und genau zu wissen, wann der Zeitpunkt zum Kaufen oder Verkaufen gekommen ist. Investiere nur in das, was Du durch und durch verstehst. 

Ob ein Unternehmen für ein Investment geeignet ist, kannst Du anhand folgender Faktoren bestimmen: 

1. Der Profit: Wie hoch ist die Gewinnspanne, sprich wie viel Gewinn bleibt vom Umsatz übrig? Sinkt oder steigt die Profitabilität im Vergleich zum Vorjahr? 
2. Die Bilanz: Wie hoch ist die Verschuldung des Unternehmens, sprich wie viele finanzielle Mittel stammen aus Fremdkapital? Je höher die Verschuldung, desto größer das Risiko, zu investieren. 
3. Die Bewertung: Ist ein Unternehmen derzeit teuer oder günstig bewertet? Hierfür kann das Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) genutzt werden. Der Gewinn pro Aktie wird dabei ins Verhältnis zum aktuellen Aktienkurs gesetzt. Je niedriger das KGV, desto günstiger ist die Aktie derzeit zu haben.

Doch welche Unternehmen solltest Du analysieren? In unserer Finanzakademie stellen wir unseren Mitgliedern dafür beispielsweise ein intuitives Analyse-Tool bereit. Jeden Monat durchlaufen 7.000 der größten börsennotierten Unternehmen die Qualitätsfilter. Übrig bleiben lediglich 75 Unternehmen, die für Dich zur weiteren Analyse besonders interessant sind. 

Immobilien

Im Schnitt beträgt die Rendite bei Immobilien um die 4 Prozent, abhängig von der Lage und dem Zustand. 

Optimierungspotenzial liegt in dem möglichst günstigen Erwerb, der Steigerung von Mieteinnahmen und einer effizienten Verwaltung. 

Insbesondere der Verwaltungsaufwand für eine Immobilie kann schnell unterschätzt werden. Denn die Kosten für die Instandhaltung oder für die Verwaltung der Mietzahlungen schmälern Deine Erträge. 

Auch steuerliche Vorteile können die Rendite erhöhen. Während eine sorgfältige Auswahl der Lage und des Zustands des Objekts Risiken mindern kann.

Tagesgeld 

Tagesgelder locken durch ihre Sicherheit und Flexibilität, allerdings zählen sie nicht zu den Geldanlagen mit hoher Rendite. Denn die liegt oft nur bei rund 2 Prozent oder weniger. 

Um diese zu steigern, kannst Du zum Beispiel Neukundenboni nutzen. Dafür löst Du Dein Konto auf, nachdem die Frist für einen Neukundenbonus abgelaufen ist. Anschließend bringst Du es zum nächsten Anbieter mit Neukundenbonus. So verfährst Du dann immer weiter: Konto nach Frist komplett auflösen und zum nächsten Anbieter wechseln.

Normalerweise hast du jedoch keine Möglichkeit, vorzeitig an dein Geld zu kommen. Es sei denn, die Bank erlaubt die Verfügung aus Kulanz.

Ein Tagesgeldkonto solltest du nur für den Betrag nutzen, den du unbedingt täglich verfügbar halten möchtest. Das Tagesgeld funktioniert ähnlich wie das Festgeld, nur dass es keine Laufzeiten gibt, sondern du dein Geld täglich abrufen kannst. Sowohl bei der Tagesgeld- als auch bei der Festgeldanlage erzielst du jedoch im Vergleich mit anderen Anlageformen eine in Form der Zinsen eher geringe Rendite.

Aktien

Aktien bieten Dir die besten Renditechancen. Und es gibt einige Möglichkeiten, um das Anlagerisiko zu senken.

Investierst Du in Aktien, dann erwirbst Du Anteile an Unternehmen. Aktien sind deshalb wie Immobilien Sachwerte und bieten Dir folglich Schutz vor Inflation. Das unterscheidet diese Anlageform bereits von mehreren anderen Formen der Geldanlage. 

Wie kannst Du mit ihnen aber nun eine möglichst hohe Rendite erzielen? 

An der Börse gilt stets: Lege Dein Kapital möglichst langfristig an. Warum? Die Geschichte hat gezeigt, dass der durchschnittliche Aktienkurs über einen langen Zeitraum stets gestiegen ist. Mit einer weitsichtigen Anlagestrategie kannst Du somit langfristig vom Marktwachstum und hohen Renditen profitieren.  

Wähle zudem Dein Aktiendepot mit Bedacht aus. Mögliche Depotverwaltungsgebühren und hohe Ordergebühren können Deine Rendite signifikant mindern. 

Um das Maximum aus Deinem Kapital herauszuholen, solltest Du es nur in Aktien anlegen, die Du auch durch und durch verstehst. 

Selbstverständlich lassen wir dich bei der Auswahl deiner Titel nicht alleine. Wir haben speziell für dich unser Analysetool entwickelt, welches dir zuverlässige Indikatoren an die Hand gibt, die dich eine sichere Auswahl der Einzelaktien zur Zusammenstellung deines Portfolios treffen lassen. Eine Auswahl von besonders qualitativen Aktien bieten dir unsere monatlich aktualisierten Top 100. 

Mit dem Analysetool hast du Zugriff auf fundamentale Bewertungen:

1. Wie hoch ist die Bruttomarge des Unternehmens, sprich wie viel Gewinn bleibt vom Umsatz übrig? Sinkt oder steigt sie im Vergleich zum Vorjahr? 
2. Wie hoch ist der Verschuldungsgrad, sprich das Verhältnis zwischen Fremd- und Eigenkapital?
3. Ist das Unternehmen derzeit teuer oder günstig bewertet?

So verstehst Du in welche Aktienunternehmen sich ein Investment lohnt und wie du dein Vermögen absichern kannst. 

Wir zeigen dir in unserer Ausbildung alles was es rund um das „Core and Sattelite“ Depot zu  beachten gilt. Und mit welchen Strategien du das Beste für dich und dein Depot herausnimmst.

Ein solides und defensiv aufgebautes Core and Sattelite Portfolio besteht aus ein oder zwei ETFs als Kern und einer überschaubaren Anzahl von 10 bis 15 Einzeltiteln. Dies ist ein prima Instrument für ein solides Kapitalwachstum. Dabei ist die Diversifikation und somit ein ausgewogenes Chancen Risiko Verhältnis für uns ein Schlüssel zum Erfolg.

Folgende Möglichkeiten bieten sich bei Aktieninvestments an:

• Investiere in Unternehmen verschiedener Branchen und Länder, sodass eine Krise innerhalb einer Branche nicht Dein gesamtes Portfolio gefährdet.
• Vermiete Deine Aktien, sodass Du selbst bei fallenden Kursen Dein Kapital vermehren kannst.

Ja, Du hast richtig gelesen: Du kannst Aktien auch vermieten. 

Hier kannst du mit gezielt eingesetzten Optionen eine schöne Zusatzrendite erwirtschaften und für ordentlich Cash Flow sorgen, der maßgeblich zu deinem Lebensunterhalt und Vermögensaufbau beitragen kann. Auch hier hat, wie überall in unserer Akademie, der Schutz deins Vermögens Vorrang vor Spekulation. Wir zeigen dir, wie du mit risikoarmen Strategien einen regelmäßigen und zuverlässigen Cash Flow  generieren kannst.

Damit du die für dich passende Anlagestrategie findest, ist es sinnvoll, dass du dir einige Fragen stellst. Die Antworten führen in der Summe zu der Strategie, die am besten zu deinem Anlagestil, deinen Zielen und deiner Einstellung zum Thema Geldanlage passt.

Hilfreiche Fragen können in dem Zusammenhang folgende sein:

• Wie groß ist meine Risikobereitschaft?
• Welchen Anlagehorizont habe ich?
• Welches Ziel verfolge ich mit der Geldanlage?
• Präferiere ich bestimmte Anlageprodukte?
• Möchte ich einen Teil des Anlagekapitals jederzeit verfügbar halten?
• Sollen die Erträge der Anlage regelmäßig ausgezahlt werden?
• Welche Rendite erwarte ich von der Kapitalanlage?

Eine Diversifikation ist sinnvoll. Du kannst auf diese Weise zum Beispiel einen Teil des Vermögens täglich verfügbar halten, das Verlustrisiko reduzieren und Renditen optimieren. 

→ In unserem Online-Workshop erfährst du, wie du die für dich passende Anlagestrategie findest und diese in der Praxis umsetzt. Nutze gerne die Chance, am Workshop teilzunehmen.

500.000 Euro anlegen: Welche Anlagemöglichkeiten sind sinnvoll? 

Wir stellen dir einige Anlageformen vor, die du nutzen kannst, wenn du zum Beispiel eine halbe Million Euro anlegst. Beachte bitte, dass nicht alle genannten Anlageformen für jeden Investor geeignet sind, da die Ziele und Vorstellungen der Anleger unterschiedlich ausfallen.

Tagesgeld & Festgeld

Falls du einen größeren Teil der 500.000 Euro sehr sicher anlegen möchtest, eignet sich insbesondere das Festgeld. In dem Fall legst du dein Geld verzinslich für einen festen Zeitraum an, zum Beispiel für ein oder zwei Jahre.

Tagesgelder locken durch ihre Sicherheit und Flexibilität, allerdings zählen sie nicht zu den Geldanlagen mit hoher Rendite. Denn die liegt oft nur bei rund 2 Prozent oder weniger. Ein Tagesgeldkonto solltest du nur für den Betrag nutzen, den du unbedingt täglich verfügbar halten möchtest. Das Tagesgeld funktioniert ähnlich wie das Festgeld, nur dass es keine Laufzeiten gibt, sondern du dein Geld täglich abrufen kannst.

Sowohl bei der Tagesgeld- als auch bei der Festgeldanlage erzielst du jedoch im Vergleich mit anderen Anlageformen eine in Form der Zinsen eher geringe Rendite.

Anleihen

Anleihen stellen ebenfalls eine Anlagemöglichkeit bei größeren Summen dar. Die Auswahl ist allerdings nicht so einfach, denn sowohl bei der Sicherheit als auch der Rendite kann es zwischen den Anleihen große Differenzen geben. Es gibt zum Beispiel eine sehr sichere Bundesanleihe zu einem jedoch eher geringen Zins. Da Anleihen aufgrund ihrer Struktur sehr unterschiedlich sein können, solltest du ausreichendes Wissen haben, um die am besten geeigneten Rentenpapiere zu finden.

ETFs und Aktien 

ETFs gelten als kostengünstig und werden auch als passiv gemanagte Fonds oder Indexfonds bezeichnet. Der Fondsmanager hat lediglich die Aufgabe, einen bestimmten Index 1:1 nachzubilden. Bei einem DAX-ETF würde das Fondsportfolio somit aus den gleichen 40 Aktien mit identischer Gewichtung bestehen, die im Deutschen Aktienindex notieren. Im Grunde bildet der ETF somit den Marktdurchschnitt ab, was die mögliche Rendite angeht.

Bei aktiven Fonds erwarten dich aufgrund des aktiven Managements in der Regel deutlich höhere Kosten als bei ETFs. 

Aktien

Aktien bieten Dir die besten Renditechancen. Und es gibt einige Möglichkeiten, um das Anlagerisiko zu senken.

Selbstverständlich lassen wir dich bei der Auswahl deiner Titel nicht alleine. Wir haben speziell für dich unser Analysetool entwickelt, welches dir zuverlässige Indikatoren an die Hand gibt, die dich eine sichere Auswahl der Einzelaktien zur Zusammenstellung deines Portfolios treffen lassen. Eine Auswahl von besonders qualitativen Aktien bieten dir unsere monatlich aktualisierten Top 75. So verstehst Du in welche Aktienunternehmen sich ein Investment lohnt und wie du dein Vermögen absichern kannst. Wir zeigen dir in unserer Ausbildung alles was es rund um den Aufbau und das Management deines Depots zu  beachten gilt. Und mit welchen Strategien du das Beste für dich und dein Depot herausnimmst.

Ein solides und defensiv aufgebautes Portfolio besteht aus ein oder zwei ETFs als Kern und einer überschaubaren Anzahl von 10 bis 15 Einzeltiteln. Dies ist ein prima Instrument für ein solides Kapitalwachstum. Dabei ist die Diversifikation und somit ein ausgewogenes Chancen Risiko Verhältnis für uns ein Schlüssel zum Erfolg.

Folgende Möglichkeiten bieten sich bei Aktieninvestments an:

• Investiere in Unternehmen verschiedener Branchen und Länder, sodass eine Krise innerhalb einer Branche nicht Dein gesamtes Portfolio gefährdet.
• Vermiete Deine Aktien, sodass Du selbst bei fallenden Kursen Dein Kapital vermehren kannst.
• Errichte eine Art Versicherung für Deine Aktien, sodass Du an der Börse ohne ein Kapitalrisiko Geld investieren kannst.

Ja, Du hast richtig gelesen: Du kannst Aktien auch versichern. 

Hier kannst du mit gezielt eingesetzten Optionen eine schöne Zusatzrendite erwirtschaften und für ordentlich Cash Flow sorgen, der maßgeblich zu deinem Lebensunterhalt und Vermögensaufbau beitragen kann. Auch hier hat, wie überall in unserer Akademie, der Schutz deins Vermögens Vorrang vor Spekulation. Wir zeigen dir, wie du mit risikoarmen Strategien einen regelmäßigen und zuverlässigen Cash Flow  generieren kannst.

Wie legst Du 10.000 Euro am besten an? Einige Geldanlagen eignen sich dafür mehr als andere. Doch sie alle hängen letztendlich von Deinen individuellen Bedürfnissen ab:

Bist Du eher ein sicherheitsorientierter Mensch?

Möchtest Du jederzeit auf Dein Geld zugreifen können?

Oder steht eine möglichst hohe Rendite bei Dir an erster Stelle?

Der folgende Überblick hilft Dir, die richtige Geldanlage zu finden.

Festgeld und Termingeld

Der Begriff Termingeld umfasst Anlageformen wie das klassische Sparkonto bei Deiner Bank oder aber auch Festgeld.
Festgeld ist eine Form der Geldanlage, bei der Du einen festen Betrag für einen vorher definierten Zeitraum zu einem festgelegten Zinssatz anlegst. Während dieser Laufzeit kannst Du nicht über Dein Geld verfügen. Bei Termingeld hingegen ist der Vertrag flexibler und Du kannst z. T. kündigen und früher auf Dein Geld zugreifen.

Festgeld bietet Dir vor allem Sicherheit. Nicht zuletzt dadurch, dass die meisten Banken in der EU eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro bieten. So wird Dein Vermögen theoretisch bis 100.000 Euro abgesichert, sollte zum Beispiel die Bank pleite gehen.
Festgeld eignet sich hervorragend zum Anlegen einer finanziellen Notreserve. Es sollte jedoch nicht Deine einzige Anlageform sein, wenn Du beabsichtigst, Dein Geld merklich zu vermehren und 10.000 Euro zu verdoppeln.

Tagesgeld

Auch beim Tagesgeld legst Du Dein Kapital in ein festverzinstes Konto an, allerdings kannst Du hier jederzeit auf Dein Geld zugreifen. Aufgrund der hohen Verfügbarkeit wird Tagesgeld jedoch oft geringer verzinst als Festgeld und bringt Dir durchschnittlich weniger Erträge.

Flexgeld

Flexgeld ist eine flexible Anlageoption, die etwas höhere Zinsen als ein Tagesgeldkonto bieten kann und dennoch eine schnelle Verfügbarkeit Deiner Mittel ermöglicht. Denn Dein Konto kann jederzeit gekündigt und aufgelöst werden, anders als beim Festgeld.

Anmerkung: Bei den oben genannten Anlageformen handelt es sich um Geldwerte. Das bedeutet, dass das angelegte Geld durch Inflation an Wert verlieren kann. Anders ist das bei Finanz- und Sachwerten, welche wir uns jetzt genauer anschauen wollen.

Aktive Fonds und ETFs

Aktive Investmentfonds werden von Fondsmanagern betreut, die versuchen, den Markt zu übertreffen. Im Vergleich zum Festgeld bieten Fonds die Chance auf eine höhere Rendite, gehen allerdings nur allzu oft auch mit horrenden Verwaltungsgebühren einher. Diese schmälern schlussendlich Deine Erträge.
ETFs sind hingegen kostengünstiger, weil sie nicht aktiv gemanagt werden. Sie bieten also Potenzial für eine höhere Rendite, was sie für renditeorientierte Anleger attraktiver macht.

Allerdings besitzen sowohl aktive Investmentfonds wie auch ETFs ein höheres Risiko als Festgelder. So wird ein ETF beispielsweise an der Börse gehandelt und unterliegt Marktschwankungen. Allerdings steigt die Wahrscheinlichkeit auf einen Gewinn, wenn Du möglichst langfristig anlegst (siehe 1. Regel am Anfang dieses Artikels).

Außerdem solltest Du darauf achten, ob es sich um einen ausschüttenden oder um einen thesaurierenden ETF handelt. Letzterer legt die Dividenden, die er erhält, für den Anleger automatisch wieder an. So kannst Du langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren. Deine Gewinne werden somit dem eingesetzten Kapital hinzugefügt, um daraus weitere Erträge zu erwirtschaften.

Aktien

Aktien bieten Dir die besten Renditechancen, sind gleichzeitig aber auch riskanter.
Es gibt allerdings auch einige Möglichkeiten, um Dein Risiko zu senken.

Folgende Möglichkeiten bieten sich für ein möglichst sicheres Aktieninvestment an:

–Investiere in Unternehmen verschiedener Branchen und Länder, sodass eine Krise innerhalb einer Branche nicht Dein gesamtes Portfolio gefährdet.

–Vermiete Deine Aktien, sodass Du selbst bei fallenden Kursen Dein Kapital vermehren kannst.

-Errichte eine Art Versicherung für Deine Aktien, sodass Du an der Börse ohne ein Kapitalrisiko Geld investieren kannst.

Ja, Du hast richtig gelesen: Du kannst Aktien auch versichern. Allerdings schmälert die Versicherung natürlich Deine Rendite. Eine Versicherung Deiner Aktien lohnt sich darum erst bei größeren Anlagesummen.